Meilleur taux de crédit privé en Suisse : comparer les prêteurs
Les fourchettes de taux annuels effectifs publiées par les prêteurs autorisés, et la méthode pour comparer les offres à coût total égal.
Les prêteurs et leurs taux
Taux annuels effectifs globaux, frais compris. Le bas de la fourchette est réservé aux meilleurs profils.
| Prêteur | Produit | Taux annuel effectif | Montant | Durée | Site |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Migros | Crédit privé | 4,9 % à 7,9 % | CHF 1’000 à 100’000 | 6 à 84 mois | migrosbank.ch |
| CA next bank | Crédit privé | 4,49 % à 7,75 % | CHF 5’000 à 80’000 | 12 à 84 mois | ca-nextbank.ch |
| BANK-now | CREDIT-now | 4,9 % à 9,9 % | CHF 5’000 à 250’000 | 6 à 84 mois | credit-now.ch |
| bob Finance | bob credit | 4,9 % à 9,9 % | CHF 1’000 à 80’000 | 6 à 120 mois | bob.ch |
| Cembra Money Bank | Crédit personnel | 5,95 % à 9,95 % | CHF 1’000 à 250’000 | 12 à 84 mois | cembra.ch |
| CreditGate24 | Crédit privé plateforme | 4,86 % à 9,49 % | CHF 5’000 à 250’000 | 12 à 84 mois | creditgate24.com |
| Banque Cantonale du Jura | Prêt personnel | 3,9 % à 5,9 % | CHF 500 à 40’000 | 12 à 48 mois | bcj.ch |
| Banque Cantonale Neuchâteloise | Prêt personnel | 5,9 % à 7,9 % | CHF 5’000 à 80’000 | 12 à 60 mois | bcn.ch |
| Banque Cantonale du Valais | Prêt personnel | 6,9 % (5,9 % pour un véhicule de classe énergétique A) | CHF 500 à 80’000 | 3 à 60 mois | bcvs.ch |
| Banque Cantonale de Genève | Crédit projet personnel | 7,4 % | CHF 2’500 à 80’000 | 6 à 60 mois | bcge.ch |
Relevé du 14 octobre 2026, d’après les informations publiées par les prêteurs et par les comparateurs publics. Les taux évoluent : l’offre du prêteur fait foi. Les banques cantonales réservent souvent leurs prêts aux habitants ou aux clients du canton. Les liens vers les prêteurs ne sont pas sponsorisés ; un éventuel partenariat serait signalé dans ce tableau.
Comparer à coût total égal
Le taux annuel effectif global (TAEG) est l’indicateur à comparer : il intègre les intérêts et les frais du crédit, et le contrat doit l’indiquer (art. 9 LCC). Mais il ne suffit pas de prendre la fourchette la plus basse.
- Comparez au même montant et à la même durée. Une offre sur 84 mois aura toujours une mensualité plus basse qu’une offre sur 48 mois, et un coût total plus élevé.
- Demandez votre taux, pas la fourchette. Le taux minimal affiché est réservé aux meilleurs profils. Seule l’offre personnalisée compte.
- Regardez le total des intérêts. C’est le prix réel de votre crédit, en francs.
- Distinguez les options facultatives. Une assurance solde de dette peut être proposée en plus : elle n’est pas obligatoire et a son propre coût.
- Vérifiez le remboursement anticipé. La loi vous permet de rembourser plus tôt, avec une remise des intérêts non courus (art. 17 LCC).
Ce que représente l’écart de taux
Pour un crédit de CHF 20’000 sur 48 mois, calculé selon le taux annuel effectif :
| Taux annuel effectif | Mensualité | Total des intérêts |
|---|---|---|
| 4,9 % | CHF 458.72 | CHF 2’018.56 |
| 7,9 % | CHF 484.77 | CHF 3’268.96 |
| 9,9 % | CHF 502.25 | CHF 4’108.00 |
Entre le bas et le haut du marché, l’écart dépasse CHF 2’000 sur quatre ans. Testez vos propres chiffres avec le simulateur de crédit.
Pourquoi votre taux peut différer du taux affiché
En Suisse, les prêteurs fixent le taux selon le risque. Votre revenu, votre stabilité professionnelle, votre statut de séjour, vos crédits en cours et votre historique auprès de la ZEK déterminent l’endroit où vous vous situez dans la fourchette. Certains prêteurs accordent aussi un meilleur taux aux propriétaires de leur logement.
Pour améliorer votre offre : empruntez le montant juste, choisissez une durée courte, soldez un petit crédit avant de déposer votre demande et ne multipliez pas les demandes, car un refus reste enregistré auprès de la ZEK.
Banque, société de crédit ou plateforme ?
Trois types d’acteurs prêtent aux particuliers en Suisse : les banques (Banque Migros, banques cantonales), les sociétés spécialisées dans le crédit à la consommation (Cembra, BANK-now, bob Finance) et les plateformes de financement participatif, où des investisseurs financent les prêts. Tous sont soumis à la LCC et au taux maximal légal. Un courtier en crédit, lui, doit être autorisé par son canton et ne peut rien vous facturer.
Questions fréquentes sur les taux
Quel est le meilleur taux de crédit privé aujourd’hui ?
En octobre 2026, les fourchettes publiées commencent entre 3,9 % et 5 % pour les meilleurs profils, et montent jusqu’à 9,9 % ou 9,95 %. Le meilleur taux pour vous est celui de l’offre personnalisée la plus basse, à montant et durée égaux.
Un crédit peut-il dépasser 10 % ?
Non pour un crédit en espèces : depuis le 1er janvier 2026, le taux maximal légal est de 10 %. Pour un découvert ou une carte de crédit, il est de 12 %. Un contrat qui dépasse ce plafond est nul.
Pourquoi mon offre est-elle plus chère que le taux minimal ?
Parce que le taux dépend de votre solvabilité. Le bas de la fourchette correspond aux profils les plus sûrs : revenu élevé et stable, aucun crédit en cours, historique sans incident.
Ma banque est-elle le meilleur choix ?
Pas forcément. Votre banque vous connaît, mais les sociétés spécialisées et les banques d’autres cantons publient parfois des taux plus bas. Comparez au moins deux ou trois offres personnalisées.
Le taux est-il fixe pendant toute la durée ?
Pour un crédit privé, oui en règle générale : la mensualité et le taux sont fixés dans le contrat. Les cartes de crédit et les découverts ont en revanche des taux variables.
Prêts.ch n’accorde aucun crédit et ne perçoit aucun frais de l’emprunteur. Fourchettes indicatives, sans valeur d’offre. L’octroi d’un crédit est interdit s’il occasionne le surendettement du consommateur (art. 3 LCD).