Dettes et poursuites : où trouver de l’aide en Suisse romande
Quand les dettes s’accumulent, un nouveau crédit aggrave presque toujours la situation. Des services de conseil reconnus d’utilité publique vous aident à reprendre le contrôle de votre budget, en général gratuitement.
Les signes qui doivent alerter
- Vous payez des factures courantes avec votre carte de crédit ou votre découvert.
- Vous repoussez le paiement des impôts ou des primes d’assurance maladie.
- Vous envisagez un crédit pour en rembourser un autre.
- Vous avez reçu un commandement de payer.
Pourquoi un crédit n’est pas la solution
Avec des poursuites en cours ou un budget sans marge, les prêteurs refusent en principe toute demande, et la loi leur interdit d’accorder un crédit qui vous surendetterait (art. 3 LCD et art. 28 LCC). Les offres qui promettent de « racheter vos poursuites » ou de vous prêter malgré tout méritent la plus grande méfiance : elles sont rarement à votre avantage, et parfois frauduleuses.
Qui contacter
Dettes Conseils Suisse
L’association faîtière des services de conseil en dettes reconnus d’utilité publique. Son site dettes.ch donne des informations pratiques et les coordonnées des services de votre région.
Caritas et les Centres sociaux protestants
Dans les cantons romands, Caritas et les Centres sociaux protestants (CSP) proposent des consultations en désendettement et en gestion de budget. Les services sociaux de votre commune peuvent aussi vous orienter.
Ce que fait un service de désendettement
- Un état des lieux : la liste de vos dettes, de vos revenus et de vos charges.
- Un budget réaliste, qui protège d’abord le loyer, l’assurance maladie et les impôts courants.
- Une négociation avec vos créanciers : plan de remboursement, réduction des frais, parfois un assainissement.
- Un accompagnement dans la durée, pour éviter de nouvelles dettes.
Les premiers réflexes
- N’ignorez pas un commandement de payer. Si vous contestez la dette, vous avez dix jours pour faire opposition, oralement ou par écrit, auprès de l’office des poursuites.
- Ouvrez votre courrier et classez les factures par date d’échéance.
- Priorisez le loyer, l’assurance maladie et les impôts courants : ce sont les dettes aux conséquences les plus lourdes.
- Parlez-en tôt à vos créanciers et à un service de conseil : les solutions sont plus nombreuses avant les poursuites qu’après.
Questions fréquentes sur les dettes
Le conseil en désendettement est-il payant ?
Les services reconnus d’utilité publique sont en général gratuits ou demandent une participation modeste. Méfiez-vous des sociétés commerciales qui facturent des frais élevés pour un « assainissement ».
Peut-on obtenir un crédit avec des poursuites ?
En principe non. Les prêteurs consultent la ZEK et l’extrait des poursuites, et la loi leur interdit d’accorder un crédit qui vous surendetterait.
Combien de temps une poursuite reste-t-elle visible ?
Les poursuites figurent dans l’extrait du registre pendant cinq ans. Si vous payez, demandez au créancier de retirer la poursuite : une poursuite retirée n’est plus communiquée aux tiers. Une poursuite injustifiée peut aussi, à certaines conditions, ne plus figurer sur l’extrait : renseignez-vous auprès de l’office des poursuites ou d’un service de conseil.
Un regroupement de crédits peut-il m’aider ?
Seulement si vous n’avez ni poursuites ni retards et que le calcul est gagnant. Sinon, un service de désendettement trouvera une solution plus adaptée. Voir notre guide du rachat de crédits.
Prêts.ch n’est pas un service de conseil en dettes et ne perçoit aucune rémunération des organismes cités. Informations générales, mises à jour le 14 octobre 2026.