Emprunter de l’argent en Suisse : quel prêt pour quel besoin ?
Prêt bancaire, crédit privé, leasing, hypothèque, prêt entre particuliers : avant d’emprunter, choisissez la solution adaptée à votre projet. Panorama des options, de leur coût et des règles qui les encadrent.
Les solutions pour emprunter
| Besoin | Solution | Coût indicatif en 2026 | Cadre |
|---|---|---|---|
| Projet de CHF 1’000 à 80’000 | Crédit privé | 3,9 % à 9,95 %, plafond légal de 10 % | LCC |
| Véhicule | Leasing ou crédit auto | Taux promotionnels en leasing, sinon taux du crédit privé | LCC |
| Plusieurs crédits en cours | Rachat de crédits | Taux du crédit privé | LCC |
| Petit besoin ponctuel | Découvert ou carte de crédit | Jusqu’à 12 % | LCC |
| Achat d’un logement | Hypothèque | Autour de 1 % à 2 % | Directives des banques |
| Liquidités contre placements | Prêt lombard | Selon la banque et les titres nantis | Contrat bancaire |
| Aide d’un proche | Prêt entre particuliers | Libre, souvent sans intérêts | Code des obligations |
Ordres de grandeur relevés en octobre 2026 ; le coût réel dépend de votre dossier.
Avant d’emprunter, cinq questions
- Ai-je besoin d’emprunter maintenant ? Épargner quelques mois, réduire le projet ou le reporter coûte moins cher que des intérêts.
- Quelle mensualité mon budget supporte-t-il ? Partez de votre revenu net, retirez loyer, assurance maladie, impôts et crédits en cours, et gardez une réserve.
- Quel coût total ? Comparez les intérêts en francs, pas seulement la mensualité : la simulation de crédit vous le donne.
- Quelle durée ? La plus courte possible, et jamais plus longue que la durée de vie de ce que vous financez.
- Qui me prête ? Un prêteur ou un courtier autorisé, qui respecte la LCC. Un intermédiaire ne peut rien vous facturer.
Prêt bancaire ou société de crédit ?
Votre banque peut vous proposer un prêt personnel, souvent à des conditions intéressantes si vous êtes déjà client. Les sociétés spécialisées dans le crédit à la consommation, comme Cembra, BANK-now ou bob Finance, traitent davantage de demandes et acceptent des profils plus variés, avec des taux qui montent plus haut. Les plateformes de financement participatif, enfin, mettent en relation emprunteurs et investisseurs. Toutes appliquent la même loi : comparez leurs fourchettes.
Emprunter auprès d’un proche
Un prêt familial évite les intérêts, mais pas les malentendus. Rédigez un contrat écrit simple qui précise le montant, le calendrier de remboursement et l’éventuel intérêt. En cas de succession, ce document évite bien des conflits.
Emprunter pour payer des impôts, des factures ou d’autres dettes est souvent le signe d’un budget en déséquilibre. Un service de conseil en désendettement vous aidera à trouver une solution durable : où trouver de l’aide.
Questions fréquentes sur l’emprunt
Où emprunter de l’argent en Suisse ?
Auprès d’une banque, d’une société de crédit à la consommation ou d’une plateforme de financement participatif autorisée. Pour un logement, auprès d’une banque, d’un assureur ou d’une caisse de pension.
Quel est le montant minimal d’un emprunt ?
La loi sur le crédit à la consommation s’applique dès CHF 500. Selon les prêteurs, le crédit privé commence entre CHF 500 et CHF 5’000.
Peut-on emprunter sans fiche de salaire ?
Rarement. Le prêteur doit vérifier votre capacité de crédit à partir de vos revenus. Les indépendants fournissent leurs bilans ou leur décision de taxation, les retraités leurs attestations de rentes.
Est-il possible d’emprunter avec des poursuites ?
En principe non : les prêteurs refusent les demandes avec des poursuites en cours, et la loi leur interdit d’accorder un crédit qui vous surendetterait. Un service de désendettement est alors plus utile qu’un prêt.
Prêts.ch n’accorde aucun crédit et ne perçoit aucun frais de l’emprunteur. L’octroi d’un crédit est interdit s’il occasionne le surendettement du consommateur (art. 3 LCD).