Taux maximal du crédit en Suisse : 10 % depuis 2026
Depuis le 1er janvier 2026, un crédit en espèces ne peut pas dépasser 10 % par an, et un découvert ou une carte de crédit 12 %. Comment ce plafond est calculé, comment il a évolué et ce qu’il change pour vous.
Ce que dit la loi
La loi fédérale sur le crédit à la consommation charge le Conseil fédéral de fixer un taux d’intérêt maximal, en tenant compte des taux pratiqués pour le refinancement ; il ne doit en principe pas dépasser 15 % (art. 14 LCC). L’ordonnance relative à la LCC fixe la formule : le taux maximal correspond au taux de référence SARON composé à trois mois, augmenté de 10 points pour les crédits en espèces et de 12 points pour les crédits par découvert, arrondi au point entier le plus proche.
Ces taux ne peuvent pas descendre sous un plancher de 10 % et 12 %. Le calcul est refait chaque année à fin août, avec effet au 1er janvier suivant.
L’évolution récente
| Année | Crédit en espèces | Découvert et carte de crédit |
|---|---|---|
| 2024 | 12 % | 14 % |
| 2025 | 11 % | 13 % |
| Depuis le 1er janvier 2026 | 10 % | 12 % |
Le plafond avait été relevé avec la remontée des taux en 2023, puis abaissé à mesure que la Banque nationale suisse réduisait son taux directeur. Fin août 2025, le taux de référence était quasiment nul, ce qui a ramené le plafond à son plancher. La BNS ayant maintenu son taux directeur à 0 % en 2026, il n’y a pas de raison qu’il remonte à court terme.
Ce que le plafond change pour vous
- Les fourchettes se sont resserrées : les grands prêteurs affichent désormais des taux maximaux de 9,9 % à 9,95 %.
- Un contrat au-delà du plafond est nul : vous ne remboursez alors que le capital reçu, sans intérêts ni frais (art. 15 LCC).
- Les contrats en cours gardent leur taux : un crédit conclu en 2024 à 11 % reste à 11 %. C’est un argument pour comparer un rachat de crédits.
- Le plafond n’est pas un prix conseillé : avec un bon profil, vous devriez obtenir bien moins. Voir les taux des prêteurs.
Le taux maximal ne concerne que les crédits soumis à la LCC. Les crédits garantis par un gage immobilier, comme les hypothèques, n’y sont pas soumis.
Questions fréquentes sur le taux maximal
Quel est le taux maximal d’un crédit privé en 2026 ?
10 % de taux annuel effectif global pour un crédit en espèces, y compris le leasing, et 12 % pour un découvert ou une carte de crédit, depuis le 1er janvier 2026.
Le taux maximal s’applique-t-il aux cartes de crédit ?
Oui. Les cartes de crédit avec paiement échelonné et les découverts sont plafonnés à 12 % depuis le 1er janvier 2026.
Que faire si mon contrat dépasse le taux maximal ?
Un contrat qui viole le taux maximal est nul. Vous ne devez rembourser que le montant reçu, sans intérêts ni frais. Faites vérifier votre contrat par un service juridique ou un service de conseil en désendettement.
Mon crédit de 2024 à 12 % va-t-il baisser ?
Non, le taux du contrat reste celui convenu à la signature. Vous pouvez en revanche le rembourser par anticipation, par exemple avec un nouveau crédit moins cher, si le calcul est gagnant.
Sources : LCC, art. 14 et 15 ; Office fédéral de la justice, communiqué du 31 octobre 2025. Mis à jour le 14 octobre 2026.
Prêts.ch n’accorde aucun crédit. L’octroi d’un crédit est interdit s’il occasionne le surendettement du consommateur (art. 3 LCD).